中國聯合商報 記者 彭傑 雲南報道

　　和衆多雲南實體企業一樣，中國本土咖啡龍頭企業後谷咖啡公司，陷入了嚴重的債務危機。還好，後谷咖啡決心脫下民間借貸這一“皇帝的新裝”，直面債務危機，尋求解決辦法。

　　後谷直面債務危機

　　儘管企業努力做好生產、貿易(2013年，企業銷售收入11億元，2014年，企業銷售收入15億元)，儘管企業盈利能力強，持續發展狀態良好，但兩三年下來，由於信貸結構的不合理，後谷咖啡用於借錢調頭還貸的費用竟高達上億元。後谷咖啡面對債務危機，何該去何從?

　　“從2010年開始，後谷陸續有了一些民間的借貸，正是銀行信貸結構的不合理造成了後谷的"短貸長用"。每個月都會有1-2個億的貸款到期，需要企業進行"調頭"。隨着時間的推移，也就造成了企業長期佔用"調頭"資金，而面對這樣的情形，企業根本不敢與銀行溝通，只能默默承受。”後谷咖啡母公司宏天集團法定代表人張瑞靖表示：“後谷咖啡是時候脫下"皇帝的新裝"了!”

　　現在後谷咖啡決心脫下“皇帝的新裝”!然而問題也隨之出現：企業不再籌集資金“調頭”吧，貸款到期90天以內，可能出現“不良貸款記錄”，這對企業發展的打擊是致命的!繼續借錢“調頭”吧，企業永遠也走不出這片“沼澤地”，飲鴆止渴，只會讓企業死得更慘!

　　張瑞靖說：我們艱難的選擇了前者，不再籌集資金“調頭”。因爲企業最終必須對社會負責、對債權人負責!繼續借貸“調頭”只會將越來越多的人牽連到這片“沼澤地”中。趁着現在我們生產正常、經營正常、還能保證我們30萬咖農長期利益不受影響的前提下，我們必須快刀斬亂麻，走出這一步，面對即將可能到來的債務危機!

　　如何拯救後谷咖啡

　　有沒有什麼辦法可以拯救像後谷咖啡一樣的實體企業?

　　後谷咖啡創始人熊相人先生一邊着急企業生存，一邊也在思考解決之道：幾天前，李克強總理召集國內一些知名經濟學家和企業家，就如何破解當前企業的經營困難問政於民，他提到“我們要用結構性的改革破解結構性的矛盾。”什麼是“結構性的改革”?我們理解的結構性的改革應當是：對當前國家信貸政策進行部分結構性調整和改革。假如這個理解成立並能調整，那包括後谷咖啡在內的諸多實體經濟企業所面臨的債務危機，似乎都有了解決方案。

　　對於解救當前處於債務危機中的實體企業，熊相人根據實踐和對當前國家現行信貸政策的瞭解，認爲如將以下(姑且稱爲“三招兩式”)的做法能同時並舉加以實施的話，那麼包括後谷咖啡在內的大部分實體經濟企業的債務危機，即可引刃而解。

　　三招：1、金融機構必須在不抽貸、壓貸的前提下給予企業貸款展期1-2年的政策;2、各州市人民政府結合當地實際，儘快搭建起實體經濟企業與債權人溝通交流的平臺，在政府部門的協調、服務下，企業與債權人達成諒解備忘錄，以時間換空間，避免一哄而上，逼垮企業;3、司法機關不可以一接到訴訟請求，就查封資產和賬戶，而是應該依據實情，堅持庭外調解，慎重立案，最大限度確保企業正常運營。

　　兩式：1、對於具備較好成長性的實體企業，國家財政應及時拿出部分資金，給予企業增加授信和部分貸款貼息，切實減輕企業負擔，讓企業儘快適應新常態，重獲新生;2、對於能迅速給予實體企業解決貸款展期、續貸的銀行，政府應及時給予他們表彰和鼓勵，讓銀行更加大膽地去支持實體企業走出困境。

　　上述“三招兩式”若能同時並舉，必將爲中國實體經濟實現“軟着陸”創造條件。“三招兩式”的實施不僅可以爲包括後谷咖啡在內的實體企業化解債務危機，還能夠使這些實體企業儘快走出困境，恢復活力，繼續支撐起國家經濟發展的重擔。如是最終受益的將是整個國家和社會!

　　部分銀行爲後谷咖啡“鬆綁”

　　2月14日，正值西方情人節，這一天，後谷咖啡收到情人節的驚喜：部分銀行在關注到後谷咖啡直面債務危機後，審批同意給後谷咖啡辦理短期流動資金“貸新還舊”的政策，支持爲後谷咖啡“鬆綁”。

　　後谷咖啡董事長熊相人告訴記者：中國銀行(601988,股吧)、中國工商銀行(601398,股吧)率先提出並分別爲後谷咖啡辦理2.5億及0.78億短期貸款辦理“貸新還舊”手續，期限爲中國銀行三年、中國工商銀行一年，前提是必須按照新的約定還息付本。這一舉措，極大減輕了後谷咖啡債務負擔，讓企業可以把更多精力放在經營管理上，增強了企業儘快走出困境的信心和決心。

　　後谷咖啡直面債務危機

　　2月9日下午，後谷咖啡、凌豐咖啡、昆明欣融、宏天集團等企業面對媒體，表達了企業面臨債務危機的尷尬。科誠擔保從對近200家雲南民企的擔保業務中觀察到，雲南的很多民營企業都出現了經營問題，大量民企面臨債務危機。

　　爲避免貸款逾期，企業普遍採取兩種方式：一是賤賣產品償還，自然抵消企業利潤;二是向民間資本籌資，但高額的融資成本將完全吞噬企業的合理利潤空間。

　　“80%的時間都花在了融資問題上，做夢都在想着如何籌款調頭。”熊相人坦言，後谷咖啡身陷債務危機只是實體經濟發展困局的一個縮影，希望金融機構調整部分金融政策，如同救火般給予企業貸款“展期”、“貸新還舊”和“流動資金貸款期限延長”等政策支持。

　　“鬆綁”後的思考

　　在熊相人看來，“三招兩式”的提出，其實只是他對現行國家信貸政策的一種歸納和總結，並非首創。他申請並呼籲金融部門，能根據企業發展需求，對企業所使用的金融產品進行適時調整。

　　再次談到中國銀行和中國工商銀行及時給予企業辦理“貸新還舊”政策支持時，熊相人眼圈紅了：“非常感動!沒有想到銀行能如此快的放手支持企業發展。”至少一年內不用再成天絞盡腦汁想辦法解決“調頭”資金問題，企業也不用再揹負着民間借貸的高額財務成本前行，企業終於可以走上良性發展的軌道了。

　　熊相人認爲：“銀行給予後谷咖啡幫助的前提是，企業正常經營和巨大的潛在發展空間，以及經營團隊對企業發展強烈信心。這次銀行能給予後谷咖啡"鬆綁"的政策，充分體現了金融部門強烈的社會責任感，是對民營企業關心的具體表現和鄭重承諾!企業將倍加珍惜，不負衆望，在政府及金融部門的關心支持下，一定能夠走出一條適合自身的發展道路!”

　　同時，通過此次危機，企業也應該反省自身不足，加強自身管理，危機過後能夠真正成熟起來，多爲社會創造財富。只有這樣，才能真正體現出政府和銀行幫助企業解決困難、走出困境的價值。

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